Всем привет! В этой статье я расскажу про p2p в инвестициях и кредитовании, начинаем!
Вступление
P2P (или рыночное) кредитование позволяет кому-то, кому нужен личный или бизнес-кредит, занимать деньги у инвестора. Вместо того, чтобы проходить через кредитора, такого как банк, строительное общество или кредитный союз.
Заемщик берет кредит — и погашает его в течение долгого времени с процентами.
Когда вы инвестируете через P2P-кредитование, вы покупаете финансовый продукт. Обычно это управляемый фонд.
Кредитор P2P управляет онлайн-платформой. Оператор платформы выступает посредником между инвестором и заемщиком. Он зарабатывает деньги, взимая комиссию с обоих.
Инвестирование P2P в основном предполагает, что вы, инвестор, ссужаете свои деньги другим и взимаете проценты, что является вашей прибылью от инвестиций.
Этот тип инвестирования также называется краудлендингом или рыночным кредитованием и включает в себя то же самое: инвестирование в необеспеченные личные кредиты.
Если вам нужен кредит, вы обычно идете в банк.
Но что, если требования слишком строгие или проценты, которые они взимают, слишком высоки? Куда вы идете тогда?
После финансового кризиса 2008 года потребителям и предприятиям пришлось искать кредиты в других местах, и именно тогда кредитование P2P действительно стало популярным. Теперь у заемщиков есть возможность взять кредит у обычных граждан, где требования более мягкие, а кредиты не такие дорогие. Платформы P2P выступают в качестве посредника между заемщиками и кредиторами для этих необеспеченных личных кредитов (например, Swaper!).
Процесс получения кредита довольно прост: заемщик заполняет заявку с информацией о своих финансах, причинах получения кредита и проводит оценку кредитного риска. Кредиты могут длиться от месяцев до лет, и проценты, которые они будут платить, будут варьироваться в зависимости от их профиля.
Обычно люди, которые берут кредиты, имеют минимальный кредитный рейтинг не менее 600 и не являются заемщиками с высоким уровнем риска.
Как инвестор, вы можете выбрать типы кредитов, в которые вы хотите инвестировать, срок их действия, а также другие дополнительные критерии. Инвестиционная платформа P2P будет управлять кредитами, андеррайтингом и общим управлением инвесторами и заемщиками. Говоря о P2P-платформах...
Первая кредитная платформа P2P была создана в 2005 году, но многие из них были основаны в 2008 году после финансового кризиса. Swaper (мы являемся P2P-платформой) была основана в 2016 году, и сейчас у нас есть кредиты на сумму более 178 миллионов евро, и мы выплатили более 2,5 миллионов евро в виде процентов инвесторам.
Чтобы стать платформой P2P-кредитования, вам необходимо соответствовать определенным правилам и требованиям. Например, мы находимся в Эстонии, и нам необходимо соблюдать финансовые правила Эстонии, а также ЕС.
Когда дело доходит до инвестиционных платформ P2P, обычно существуют две бизнес-модели:
те, которые выступают в качестве посредника между инвесторами и заемщиками
те, которые связывают инвесторов с кредиторами: кредитные компании, которые занимаются исключительно выдачей кредитов заемщикам
В первой бизнес-модели платформа просто выступает в качестве посредника и берет небольшую комиссию за каждую кредитную транзакцию. Риск лежит на заемщике; если заемщик не выплачивает кредит, инвестор берет на себя риск. При такой бизнес-модели кредитов обычно меньше, но они, как правило, более высокого качества (заемщики менее склонны к дефолту, так как оценки более строгие).
Во второй бизнес-модели P2P-платформы взаимодействуют с кредиторами, которые отвечают за выдачу кредитов для инвесторов. Единственная цель этих кредиторов — найти заемщиков и выдать кредиты.
Обычно платформа P2P связывает инвесторов с несколькими кредиторами через платформу. Риск больше ложится на кредитора, чем на заемщика, поскольку кредиторы управляют кредитами. В этой модели кредитов больше, но они, как правило, более низкого качества.
Каждая бизнес-модель имеет свои плюсы и минусы. Какова наша модель в Swaper?
В настоящее время мы сотрудничаем с кредитором Wandoo Finance. Это позволяет нам иметь доступ к гораздо большему количеству кредитов, сохраняя при этом высокое качество. Мы фокусируемся на том, что у нас получается лучше всего — управлении инвесторами, а Wandoo фокусируется на том, что у них получается лучше всего — управлении заемщиками.
Этот тип модели также обеспечивает более стабильный и высокий денежный поток, поэтому мы можем предложить выкуп, если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту.
Заключение
Вступление
P2P (или рыночное) кредитование позволяет кому-то, кому нужен личный или бизнес-кредит, занимать деньги у инвестора. Вместо того, чтобы проходить через кредитора, такого как банк, строительное общество или кредитный союз.
Заемщик берет кредит — и погашает его в течение долгого времени с процентами.
Когда вы инвестируете через P2P-кредитование, вы покупаете финансовый продукт. Обычно это управляемый фонд.
Кредитор P2P управляет онлайн-платформой. Оператор платформы выступает посредником между инвестором и заемщиком. Он зарабатывает деньги, взимая комиссию с обоих.
Инвестирование P2P в основном предполагает, что вы, инвестор, ссужаете свои деньги другим и взимаете проценты, что является вашей прибылью от инвестиций.
Этот тип инвестирования также называется краудлендингом или рыночным кредитованием и включает в себя то же самое: инвестирование в необеспеченные личные кредиты.
Если вам нужен кредит, вы обычно идете в банк.
Но что, если требования слишком строгие или проценты, которые они взимают, слишком высоки? Куда вы идете тогда?
После финансового кризиса 2008 года потребителям и предприятиям пришлось искать кредиты в других местах, и именно тогда кредитование P2P действительно стало популярным. Теперь у заемщиков есть возможность взять кредит у обычных граждан, где требования более мягкие, а кредиты не такие дорогие. Платформы P2P выступают в качестве посредника между заемщиками и кредиторами для этих необеспеченных личных кредитов (например, Swaper!).
Процесс получения кредита довольно прост: заемщик заполняет заявку с информацией о своих финансах, причинах получения кредита и проводит оценку кредитного риска. Кредиты могут длиться от месяцев до лет, и проценты, которые они будут платить, будут варьироваться в зависимости от их профиля.
Обычно люди, которые берут кредиты, имеют минимальный кредитный рейтинг не менее 600 и не являются заемщиками с высоким уровнем риска.
Как инвестор, вы можете выбрать типы кредитов, в которые вы хотите инвестировать, срок их действия, а также другие дополнительные критерии. Инвестиционная платформа P2P будет управлять кредитами, андеррайтингом и общим управлением инвесторами и заемщиками. Говоря о P2P-платформах...
Первая кредитная платформа P2P была создана в 2005 году, но многие из них были основаны в 2008 году после финансового кризиса. Swaper (мы являемся P2P-платформой) была основана в 2016 году, и сейчас у нас есть кредиты на сумму более 178 миллионов евро, и мы выплатили более 2,5 миллионов евро в виде процентов инвесторам.
Чтобы стать платформой P2P-кредитования, вам необходимо соответствовать определенным правилам и требованиям. Например, мы находимся в Эстонии, и нам необходимо соблюдать финансовые правила Эстонии, а также ЕС.
Когда дело доходит до инвестиционных платформ P2P, обычно существуют две бизнес-модели:
те, которые выступают в качестве посредника между инвесторами и заемщиками
те, которые связывают инвесторов с кредиторами: кредитные компании, которые занимаются исключительно выдачей кредитов заемщикам
В первой бизнес-модели платформа просто выступает в качестве посредника и берет небольшую комиссию за каждую кредитную транзакцию. Риск лежит на заемщике; если заемщик не выплачивает кредит, инвестор берет на себя риск. При такой бизнес-модели кредитов обычно меньше, но они, как правило, более высокого качества (заемщики менее склонны к дефолту, так как оценки более строгие).
Во второй бизнес-модели P2P-платформы взаимодействуют с кредиторами, которые отвечают за выдачу кредитов для инвесторов. Единственная цель этих кредиторов — найти заемщиков и выдать кредиты.
Обычно платформа P2P связывает инвесторов с несколькими кредиторами через платформу. Риск больше ложится на кредитора, чем на заемщика, поскольку кредиторы управляют кредитами. В этой модели кредитов больше, но они, как правило, более низкого качества.
Каждая бизнес-модель имеет свои плюсы и минусы. Какова наша модель в Swaper?
В настоящее время мы сотрудничаем с кредитором Wandoo Finance. Это позволяет нам иметь доступ к гораздо большему количеству кредитов, сохраняя при этом высокое качество. Мы фокусируемся на том, что у нас получается лучше всего — управлении инвесторами, а Wandoo фокусируется на том, что у них получается лучше всего — управлении заемщиками.
Этот тип модели также обеспечивает более стабильный и высокий денежный поток, поэтому мы можем предложить выкуп, если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту.
Заключение