Данная статья является введением в децентрализованное страхование. В ней будет рассмотрены:
- Причины появления;
- Что такое страхование в DeFi;
- Особенности и принципы работы;
- Существующие платформы страховых услуг.
Причины появления страхования в DeFi
Непрерывного рост проектов и инноваций в сфере децентрализованных финансов, привел к увеличению числа взломов и эксполойтов, которые влекут за собой значительные потери активов участников рынка.
Если говорить об широком внедрении и дальнейшей перспективе развития DeFi, то данной сфере необходимы решения для снижения рисков. Одно из этих решений – внедрение системы страхования для защиты капиталов пользователей.
Если говорить об широком внедрении и дальнейшей перспективе развития DeFi, то данной сфере необходимы решения для снижения рисков. Одно из этих решений – внедрение системы страхования для защиты капиталов пользователей.
Что такое децентрализованное страхование
Это система мер, созданная для защиты капитала пользователя, размещенном в том или ином протоколе или платформе, от убытков, вызванных событиями в индустрии DeFi.
Особенности работы страхования в DeFi
Основная особенность работы страхования в DeFi – децентрализация. Вместо того чтобы приобретать страховку у одного конкретного лица или компании, заявитель покупает покрытие у пула поставщиков страхования.
Стоит отметить, что любой участник децентрализованных финансов может стать поставщиком покрытия, которого также называют андеррайтером, предоставив свои криптоактив в пул. В обмен на блокировку активов, андеррайтеры получают вознаграждения в виде доли премий и, зачастую, токен управления протоколом страхования.
Поставщики могут выбирать для каких конкретных событий или протоколов предоставлять свои активы. К примеру, пользователь считает, что CEX-биржа Binance не будет взломана, поэтому решает предоставить свои криптоактивы в пул страхования, который покрывает именно это событие. Если Binance все же будет взломана, то криптоактивы в этом пуле страхования будут использованы для возмещения убытков пользователей, приобретавших покрытие для данного случая.
Следующими важными участниками работы страхования в DeFi являются держатели токенов управления и оценщики претензий. Они берут на себя ответственность за голосование по проверке претензий заявителей и изменениям в протоколе.
Иногда претензии проверяются автоматически, а не голосованием держателей токенов управления. Часто это делается с помощью оракулов. В данном случае, оракулы – это децентрализованные информационные механизмы, которые проверяют внешние данные. Оракулы могут быть настроены для точного отслеживания результатов определенных событий и распространения этой информации через интернет, что в итоге сводит шансы на споры к минимуму.
Стоит отметить, что любой участник децентрализованных финансов может стать поставщиком покрытия, которого также называют андеррайтером, предоставив свои криптоактив в пул. В обмен на блокировку активов, андеррайтеры получают вознаграждения в виде доли премий и, зачастую, токен управления протоколом страхования.
Поставщики могут выбирать для каких конкретных событий или протоколов предоставлять свои активы. К примеру, пользователь считает, что CEX-биржа Binance не будет взломана, поэтому решает предоставить свои криптоактивы в пул страхования, который покрывает именно это событие. Если Binance все же будет взломана, то криптоактивы в этом пуле страхования будут использованы для возмещения убытков пользователей, приобретавших покрытие для данного случая.
Следующими важными участниками работы страхования в DeFi являются держатели токенов управления и оценщики претензий. Они берут на себя ответственность за голосование по проверке претензий заявителей и изменениям в протоколе.
Иногда претензии проверяются автоматически, а не голосованием держателей токенов управления. Часто это делается с помощью оракулов. В данном случае, оракулы – это децентрализованные информационные механизмы, которые проверяют внешние данные. Оракулы могут быть настроены для точного отслеживания результатов определенных событий и распространения этой информации через интернет, что в итоге сводит шансы на споры к минимуму.
Существующие поставщики децентрализованных страховых услуг
Nexus mutual
Nexus Mutual – это платформа децентрализованного страхования, использующий технологию блокчейна для создания пула распределения рисков в форме взаимных обязательств. Протокол построен на сети Ethereum, что позволяет любому стать участником и приобрести покрытие.
Модель Nexus Mutual отличается от традиционной страховой компании, поскольку полностью принадлежит ее членам. Она поощряет активность в протоколе, поскольку участники получают экономические стимулы для участия в оценке рисков, оценке требований и управлении.
Nexus Mutual предлагает три основных продукта:
- Покрытие токенов доходности – это комплексная защита производных активов от рисков, которым подвержены различные платформы из-за уязвимостей смарт-контрактов. Покрытие можно приобрести для: хранилищ Yearn V2 и Convex, пулов Idle и Curve.
- Покрытие протокола – это межсетевая защита от взлома определённого протокола DeFi, упакованная в страховой полис. На данный момент возможность купить полюс доступно для: Aave, GMX, Beefy, Balancer, Uniswap и еще для 93 протоколов.
- Кастодиальное покрытие – защита средств пользователя на централизованных биржах от приостановки вывода средств более чем на 90 дней и от ее взлома. Защиту можно приобрести для: Binance, FTX, Kraken и других.
Armor
Armor – это динамический агрегатор страхования, который обеспечивает защиту средств пользователей на различных платформах по принципу «плати как сможешь».
Протокол позволяет страховать криптоактивы от различных рисков на популярных платформах, таких как: Uniswap, AAVE, Maker, Compound, Curve, Synthetix, Yearn, RenVM, Balancer и других.
Armor состоит из четырех основных продуктов:
- arNXM – хранилище токенов протокола Nexus Mutual, которое позволяет пользователям размещать (w)NXM и получать вознаграждение за стейкинг.
- arNFT – токенизированное покрытие, приобретенное на Nexus Mutual, которое можно купить без KYC, передавать другим пользователям и продавать на вторичном рынке, а также обеспечивают дополнительную совместимость с другими платформами DeFi.
- arCORE – покрытие, созданное для защиты от рисков, связанный со смарт-контрактами, который обеспечивает динамичное покрытие Nexus Mutual с оплатой по мере использования страховки.
- arSHIELD – застрахованное хранилище LP-токенов, в котором плата за страхование автоматически вычитается из вознаграждений за предоставление ликвидности.
InsurAce
InsurAce – это децентрализованный мультичейн-протокол, предоставляющий пользователям DeFi страховые услуги по защите их криптоактивов от различных рисков, таких как: взлом протокола, уязвимость смарт-контракта, депривязки стейблкоина, кастодиальный риск и других форм.
Данная страховая платформа предлагаем портфельные и пакетные страховые услуги с уникальными стратегиями ценообразования, которые помогают сэкономить до 60% на страховых платежах и 50% на плате за газ. Такой подход позволяет пользователям страховать все свои активы DeFi за один раз, а не через несколько протоколов и несколько транзакций.
InsurAce охватывает 138 протоколов DeFi и развернут в 20 сетях.
В заключении стоит отметить, что наличие развитой системы страхования – это важных инструмент защиты капиталов, который дает возможность участникам рынка идти на больший риск. Дальнейшие развитие страхования в DeFi имеет большое значение для привлечения капиталов большего числа людей и институциональных игроков, что в конечном итоге положительно скажется на прогрессе индустрии децентрализованных финансов.
DYOR!
Во время изучения статьи встретился незнакомый криптовалютной термин или аббревиатура? Заходи в глоссарий! В нем собраны основные понятия и выражения в сфере криптоиндустрии с толкованием
