Всем привет. Мы продолжаем цикл статей про интересные проекты в мире блокчейна. На очереди у нас Centrifuge и его криптовалюта CFG. Но сначала напомню вам, что если вы до сих пор не прочитали прошлую статью про Secret Network, то быстро переходите по данной ссылке. А теперь можем приступать.
Что такое Centrifuge?
Centrifuge является особым протокол-блокчейном, созданным для децентрализованного кредитования малого бизнеса. Плюс ко всему, он нужен для осуществления стабильной доходности инвесторов, которые будут поддерживать данный проект. Как видите, это площадка из мира децентрализованных финансов (DeFi). Каждый раз интересно рассматривать такие программы, поскольку они каждый раз реализовывают свой сервис по-разному.
Но важно указать то, что Centrifuge – это протокол, который используется в децентрализованном приложении Tinlake. Оно, в свою очередь, является рынком токенизированных активов. Проще говоря, Tinlake создает NFT, которые необходимы для осуществления услуг Centrifuge.
Проще говоря, при помощи данных NFT малый бизнес может сделать NFT документы, которые будут выступать залогом для получения им займа. Более подробно мы обсудим это в другом разделе.
Инвесторы же получают возможность при помощи Centrifuge получать вознаграждение за свою деятельность в сети Centrifuge.
Важно также отметить, что сам Centrifuge является самостоятельным блокчейном, но он построен таким образом, что он полностью совместим с Polkadot как парачейн. Собственно говоря, с этой целью он так и разрабатывался, поэтому в марте 2022 года Centrifuge выиграл аукцион парачейнов, тем самым став парачейном Polkadot. Помимо этого, он еще и полностью совместим с сетью Ethereum, что дает ему возможность пользоваться возможностями обеих экосистем.
В своей работе блокчейн использует монету CFG, которая является нативной криптовалютой.
Но важно указать то, что Centrifuge – это протокол, который используется в децентрализованном приложении Tinlake. Оно, в свою очередь, является рынком токенизированных активов. Проще говоря, Tinlake создает NFT, которые необходимы для осуществления услуг Centrifuge.
Проще говоря, при помощи данных NFT малый бизнес может сделать NFT документы, которые будут выступать залогом для получения им займа. Более подробно мы обсудим это в другом разделе.
Инвесторы же получают возможность при помощи Centrifuge получать вознаграждение за свою деятельность в сети Centrifuge.
Важно также отметить, что сам Centrifuge является самостоятельным блокчейном, но он построен таким образом, что он полностью совместим с Polkadot как парачейн. Собственно говоря, с этой целью он так и разрабатывался, поэтому в марте 2022 года Centrifuge выиграл аукцион парачейнов, тем самым став парачейном Polkadot. Помимо этого, он еще и полностью совместим с сетью Ethereum, что дает ему возможность пользоваться возможностями обеих экосистем.
В своей работе блокчейн использует монету CFG, которая является нативной криптовалютой.
Кто является создателем Centrifuge?
Проект является творением немецкого бизнесмена Лукаса Фогельсанга. Сначала он основал компанию DeinDeal, после чего создал проект Taulia. Это была компания по обслуживанию пользователей в сфере финансовых услуг. По сути, данная компания выдавала кредиты малым бизнесам в более чем 100 странах мира. Но с развитием блокчейна Фогельсанг решил перенести этот сервис в децентрализованное пространство. Поэтому был создан блокчейн Centrifuge.
Как работает Centrifuge?
Теперь перейдем к самому главному. Как я уже говорил, блокчейн разрабатывался таким образом, чтобы его можно было интегрировать как парачейн сети Kusama и Polkadot. Он уже им стал, что положительно влияет на проект, поскольку он теперь может не только работать с релейной цепью Polkadot, но и с другими парачейнами (больше про сам проект Polkadot вы можете прочитать тут). Это открывает огромные просторы для взаимодействия проекта. Более того, тот факт, что Centrifuge имеет мост для работы с проектами Ethereumпозволяет большому количеству децентрализованных приложений быть запущенными в его сети.
Теперь давайте поговорим о механизме консенсуса. Логично, что Centrifuge использует Nominated Proof of Stake. Это означает, что сеть поддерживают валидаторы, которые обрабатывают все транзакции, а взамен получат награды в виде нативной криптовалюты CFG. Для получения статуса валидатора им необходимо застейкать в сети определенное количество этой же криптовалюты. Если же у них нету достаточных средств, то они могут получить их от других владельцев CFG, а те поделятся с ними прибылью от наград за обеспечение сети. Подробнее про данный механизм вы можете узнать тут.
Наконец, когда вы знаете про основную суть платформы, мы можем перейти к Tinlake. Смотрите, Centrifuge – это лишь блокчейн, на котором могут работать различные приложения. Главным из них является Tinlake – dapp, для которой по сути и создавалась данная платформа.
Но тут нужно немного объяснить суть кредитования. Когда какая-то компания хочет получить финансирование для ведения своей деятельности, то она обращается в финансовое учреждение (инвестору или банку). Однако, для малого бизнеса очень часто отказывают в средства, поскольку они являются менее надежными должниками, чем более крупные фирмы.
Tinlake нужен для решения этой проблемы. Опишем его работу с двух сторон: инвесторов и клиентов (тех, кто будет брать займ).
Теперь давайте поговорим о механизме консенсуса. Логично, что Centrifuge использует Nominated Proof of Stake. Это означает, что сеть поддерживают валидаторы, которые обрабатывают все транзакции, а взамен получат награды в виде нативной криптовалюты CFG. Для получения статуса валидатора им необходимо застейкать в сети определенное количество этой же криптовалюты. Если же у них нету достаточных средств, то они могут получить их от других владельцев CFG, а те поделятся с ними прибылью от наград за обеспечение сети. Подробнее про данный механизм вы можете узнать тут.
Наконец, когда вы знаете про основную суть платформы, мы можем перейти к Tinlake. Смотрите, Centrifuge – это лишь блокчейн, на котором могут работать различные приложения. Главным из них является Tinlake – dapp, для которой по сути и создавалась данная платформа.
Но тут нужно немного объяснить суть кредитования. Когда какая-то компания хочет получить финансирование для ведения своей деятельности, то она обращается в финансовое учреждение (инвестору или банку). Однако, для малого бизнеса очень часто отказывают в средства, поскольку они являются менее надежными должниками, чем более крупные фирмы.
Tinlake нужен для решения этой проблемы. Опишем его работу с двух сторон: инвесторов и клиентов (тех, кто будет брать займ).
Клиенты
Итак, обычно для получения займа необходимо предоставить определенный залог. Но каким образом это сделать в децентрализованном приложении? Все очень просто. У Tinlake имеется функционал по превращению определенного документа в NFT, который потом можно будет проверять на подлинность. Таким образом, клиент токенизирует свои документы и предъявляет их в пуле ликвидности Tinlake для получения займа. Далее они его получают и дальше уже рассчитываются условия его возврата с процентами.
Инвесторы
Тут ситуация уже обратная. Допустим, есть пользователь, у которого есть свободные активы, и он хочет их инвестировать. В данном приложении можно получить финансирование исключительно в стейблкоине DAI. Они блокируют в Tinlake свои средства, чтобы их потом могли использовать предприятия для своей деятельности.
Существуют различные пулы ликвидности, куда могут положить свои активы инвесторы. По сути, это специальные хранилища, где будет лежать их криптовалюта. Пулы есть разные и предназначены они для разных отраслей бизнеса. Инвестор сам выбирает для себя наиболее безопасный или выгодны для него пул. После этого он должен выбрать, какой токен ему выдадут TIN или DROP. Я вам объясню, что это такое.
По сути, это токены, которые являются доказательством того, что вы инвестировали в пул Tinlake. И ыы можете их в любой момент обменять с накопленными вами процентами обратно в Dai.
Между ними существует разница. Токен TIN предлагает для инвесторов больший процент годовых за хранение активов в пуле ликвидности, однако, при этом они берут на себя первостепенный риск убытков, если должник не сможет вернуть средства.
DROP же дает меньший процент, но зато вы получаете более безопасный способ инвестирования. Их средства больше защищены.
В общем, основная разница в рисках. Если вы хотите больше прибыли, но больше риска потерять средства в случае дефолта должника, то лучше выбрать TIN. В случае вашего желания получать меньше прибыли, но зато более стабильно и безопасно, то предпочтительный вариант – DROP.
Как видите, достаточно самобытный вариант предоставления займов.
Существуют различные пулы ликвидности, куда могут положить свои активы инвесторы. По сути, это специальные хранилища, где будет лежать их криптовалюта. Пулы есть разные и предназначены они для разных отраслей бизнеса. Инвестор сам выбирает для себя наиболее безопасный или выгодны для него пул. После этого он должен выбрать, какой токен ему выдадут TIN или DROP. Я вам объясню, что это такое.
По сути, это токены, которые являются доказательством того, что вы инвестировали в пул Tinlake. И ыы можете их в любой момент обменять с накопленными вами процентами обратно в Dai.
Между ними существует разница. Токен TIN предлагает для инвесторов больший процент годовых за хранение активов в пуле ликвидности, однако, при этом они берут на себя первостепенный риск убытков, если должник не сможет вернуть средства.
DROP же дает меньший процент, но зато вы получаете более безопасный способ инвестирования. Их средства больше защищены.
В общем, основная разница в рисках. Если вы хотите больше прибыли, но больше риска потерять средства в случае дефолта должника, то лучше выбрать TIN. В случае вашего желания получать меньше прибыли, но зато более стабильно и безопасно, то предпочтительный вариант – DROP.
Как видите, достаточно самобытный вариант предоставления займов.
Что влияет на стоимость CFG?
Если говорить про ценность данной криптовалюты, то она необходима как раз для функционирования всей сети.
Первое, она используется для оплаты комиссий за транзакции в сети Centrifuge.
Второе, при помощи CFG пользователи могут оплатить создание NFT документа как обеспечение займа.
Третье, данная криптовалюта также нужна для получения права стать валидатором сети, а затем выступает вознаграждением за работу этих валидаторов.
Четвертое, пользователи могут застейкать свою криптовалюту в пользу валидаторов и получать пассивный доход в CFG.
Пятое, CFG является способом прямой демократии в сети Centrifuge. Суть в том, что именно стейкеры этой монеты могут принимать решения по развитию и изменениям в проекте пропорционально количеству у них криптовалюты.
Это факторы, который создают спрос на данную криптовалюту, однако существует и негатив. CFG имеет неограниченный запас. Это значит, что разработчики могут напечатать бесконечное число этого актива, что может сказать на его цене, а также очень не нравится инвесторам.
Тем не менее, это очень перспективный проект, в рамках которого создается DeFi сервис в экосистеме Polkadot. Учитывая, что Centrifuge совместим и с Ethereum, то он имеет потенциал для привлечения большого количества dapps к себе на платформу и клиентов, что в будущем положительно скажется не цене криптовалюты CFG. Поэтому, если вы видите перспективы в площадке, то можно подумать и о варианте инвестиции в её криптовалюту.
На этом я бы хотел закончить данный обзор. Очень надеюсь, что вам было интересно. Спасибо за внимание!
Первое, она используется для оплаты комиссий за транзакции в сети Centrifuge.
Второе, при помощи CFG пользователи могут оплатить создание NFT документа как обеспечение займа.
Третье, данная криптовалюта также нужна для получения права стать валидатором сети, а затем выступает вознаграждением за работу этих валидаторов.
Четвертое, пользователи могут застейкать свою криптовалюту в пользу валидаторов и получать пассивный доход в CFG.
Пятое, CFG является способом прямой демократии в сети Centrifuge. Суть в том, что именно стейкеры этой монеты могут принимать решения по развитию и изменениям в проекте пропорционально количеству у них криптовалюты.
Это факторы, который создают спрос на данную криптовалюту, однако существует и негатив. CFG имеет неограниченный запас. Это значит, что разработчики могут напечатать бесконечное число этого актива, что может сказать на его цене, а также очень не нравится инвесторам.
Тем не менее, это очень перспективный проект, в рамках которого создается DeFi сервис в экосистеме Polkadot. Учитывая, что Centrifuge совместим и с Ethereum, то он имеет потенциал для привлечения большого количества dapps к себе на платформу и клиентов, что в будущем положительно скажется не цене криптовалюты CFG. Поэтому, если вы видите перспективы в площадке, то можно подумать и о варианте инвестиции в её криптовалюту.
На этом я бы хотел закончить данный обзор. Очень надеюсь, что вам было интересно. Спасибо за внимание!